Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать и как разблокировать

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ

Практически любой человек в России может столкнуться с ситуацией, когда банк внезапно замораживает его счёт, ссылаясь на требования закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег. Под блокировку могут попасть и личные счета физлиц, и счета предпринимателей – Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк и другие финансовые организации обязаны контролировать подозрительные операции клиентов. Это неприятная проблема, но паниковать не стоит: важно понять причину, собрать документы и действовать по процедуре, предусмотренной законом.

Разберём по шагам, что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ – какие документы готовить, сколько времени занимает проверка, какие могут быть последствия и куда жаловаться. Также рассмотрим примеры из практики и дадим рекомендации, как избежать блокировки. При сложных случаях всегда можно обратиться к юристам ЮК «Солнце» за консультацией и помощью в разблокировке счёта.

Почему банк блокирует счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает банки отслеживать подозрительные операции клиентов и при необходимости приостанавливать такие транзакции или даже блокировать банковский счёт. Банк видит информацию о движениях средств и ищет признаки, что деньги могут быть связаны с нелегальной деятельностью. Если возникают подозрения, финансовый мониторинг банка вправе сначала приостановить отдельную операцию на срок до 5 рабочих дней, а при серьёзных основаниях – ограничить все расходные операции по счёту.

Распространённые причины блокировки счета:

Нетипичные транзакции. Операции, которых ранее не было, или несоответствие образцу поведения клиента. Например, разовый крупный перевод на незнакомого получателя или серия траншей, сильно превышающая обычные обороты по счету.
Сомнительные контрагенты. Поступление или отправка денег фирмам или людям с плохой репутацией, однодневкам, либо в страны с высоким риском. Банк проверяет экономический смысл операций и может заблокировать счёт, если не видит логики в движении средств.
Частое снятие наличных. Если клиент регулярно сразу обналичивает крупные суммы, это вызывает подозрение в незаконном обналичивании. Для компаний действуют рекомендации: например, снятие более 30% от оборота каждый месяц рассматривается банками как риск. У физических лиц тоже большие объёмы снятия налички или переводов на карты других людей могут трактоваться как подозрительные.
Массовые мелкие переводы. Нестандартно большое количество операций между физическими лицами (много разных отправителей или получателей) тоже попадает под контроль. Например, если на карту физлица поступают десятки переводов от незнакомых людей, банк сочтёт, что счёт используют для нелегальной деятельности (теневой бизнес, обнал, азартные игры и пр.).
Отсутствие налоговых платежей. Для предпринимателей и фирм важна налоговая нагрузка. Если по расчётному счёту идут большие обороты, а налоги почти не платятся, банк заподозрит нелегальный доход. ЦБ рекомендует компаниям поддерживать налоговые отчисления не ниже ~1% от оборота, иначе счёт могут заблокировать до выяснения обстоятельств.
Ошибки и формальности. Иногда блокировку вызывают технические причины: просрочен паспорт, не обновлены сведения о клиенте, закончился срок действия документа. Банк может приостановить операции до предоставления актуальных данных. Это формальное основание, не связанное с подозрением в преступлении, но процедура разблокировки схожа – нужно предоставить нужные документы в банк.

Важно понимать, что банк не блокирует счёт “просто так” или из вредности. Он исполняет требования закона и указания Центрального банка. Решение о блокировке обычно принимает служба финансового мониторинга или автоматическая система банка при срабатывании определённых алгоритмов (так называемых «красных флажков»). Даже добропорядочные клиенты, много лет обслуживавшиеся в банке, могут попасть под такие ограничения, если их операция покажется системе нестандартной. В любом случае у клиента будет возможность объяснить происхождение денег и реабилитировать свой счёт.

Порядок действий при блокировке счёта

Если вы узнали, что операции по счёту заблокированы по 115-ФЗ, придерживайтесь следующего алгоритма:

Свяжитесь с банком и выясните причину. Обычно банк сам уведомляет клиента о блокировке и запрашивает документы. Если сообщение не поступило, позвоните в поддержку или обратитесь в отделение, чтобы уточнить, какие операции вызвали подозрение. Необходимо точно понять, что именно беспокоит банк: крупный перевод, частое снятие наличных, поступление средств от конкретного лица и т.д.
Получите официальный запрос и список документов. Банк обязан направить клиенту запрос на предоставление информации. В запросе указывается, какие документы нужны для подтверждения легальности операций. Как правило, клиенту дают на сбор документов несколько рабочих дней (часто до 7 дней). Важно не тянуть время и не игнорировать запрос. Отказ предоставить сведения – нарушение ваших обязанностей как клиента банка.
Подготовьте необходимые документы. Соберите полный пакет документов, которые запросил банк. Обычно нужны бумаги, подтверждающие источник денег и цель операций:
- договоры, счета и акты, связанные с полученными или отправленными платежами (например, договор подряда, акт выполненных работ, товарные накладные);
- платежные квитанции, чеки об оплате;
- документы о вашем доходе: справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, выписка с другого банка;
- для предпринимателей и компаний – контракты с контрагентами, счета-фактуры, уставные документы, пояснительная записка о деятельности;
- пояснения от вас в свободной форме, где вы описываете экономический смысл операций (например, что за поступления, за что платили деньги и почему именно так).
Банк вправе запросить любые документы, которые сочтёт нужными для проверки. Постарайтесь предоставить максимум информации, которая подтвердит законность ваших сделок и операций. Если какого-то документа нет, подготовьте письменное объяснение.
Передайте документы в банк. Сделать это нужно в установленный срок – лично в отделение или через интернет-банк (многие банки позволяют загрузить сканы через приложение или отправить на указанный email). Убедитесь, что банк получил ваш пакет документов. Сохраните копию отправленного, квитанцию о приёме или отметку менеджера.
Ожидайте решения банка. После получения документов банк проводит их анализ. По закону проверка может занять до 30 дней (это максимальный срок блокировки счёта без транзакций). Однако на практике всё происходит быстрее. Многие банки принимают решение в течение нескольких рабочих дней, а некоторые – даже за 1–2 дня при получении исчерпывающих сведений. Если вы оперативно откликнулись и предоставили убедительные доказательства, велик шанс, что ограничение по счёту снимут до истечения месяца.
Получите результат: разблокирование или отказ. В лучшем случае банк убедится в законности ваших операций и разблокирует счёт. Вы восстановите доступ к интернет-банку, карте и сможете дальше пользоваться счетом в обычном режиме. Если же предоставленных данных оказалось недостаточно или банк всё равно сомневается, возможны два варианта:
- Продление проверки. Банк может запросить дополнительные документы или объяснения. Тогда процедура повторится: вам дадут новый срок и укажут, что ещё предоставить.
- Отказ в обслуживании. Самый неприятный исход – банк отказывает вам в дальнейшем обслуживании и закрывает счёт. Такое случается, если банк уверен, что операции противоречат 115-ФЗ, или вы не смогли доказать легальность средств. В этом случае счёт останется заблокированным, вам выдадут остаток денег и прекращают договор обслуживания.

Важно соблюдать деловой тон в общении с банком и предоставить всё запрошенное. Помните, что предоставлять информацию банку – это ваша обязанность согласно закону. Если вы проигнорируете запрос, не только потеряете счёт, но и можете подвергнуться административной ответственности (штраф до 1 млн руб. и даже приостановление деятельности для ИП/организаций). Поэтому, даже если считаете требования банка чрезмерными, сначала лучше выполнить их, а уже потом разбираться с возможными нарушениями ваших прав.

Документы для разблокировки счёта

Когда банк заблокировал счёт по 115-ФЗ и запросил документы, возникает вопрос – что именно предоставить? Точного перечня нет, каждый банк определяет его сам. Однако чаще всего запрашивают следующие виды документов:

Подтверждение сделки. Договоры с контрагентами, акты выполненных работ, накладные, счета и акты приёма-передачи – всё, что покажет, откуда взялись деньги на счёте или за что были отправлены. Если вам перевели деньги за услугу или товар, нужен договор и акт/накладная. Если деньги подарили – договор дарения. Выигрыш – справка от организаторов и т.д.
Финансовые документы. Справки о доходах (2-НДФЛ), налоговые декларации (например, 3-НДФЛ для физлица, декларация по упрощёнке для ИП), бухгалтерская отчётность фирмы. Это подтверждает, что вы платите налоги и ваши доходы “белые”. Банки нередко просят налоговую декларацию как доказательство официального дохода.
Банковские выписки. Выписка по счёту из другого банка, откуда пришли средства, или по вашему же счёту за период. Если, скажем, деньги пришли с вашего счёта в другом банке – покажите выписку, чтобы было видно легальное происхождение (продажа имущества, возврат долга и т.д.).
Разъяснительное письмо (пояснение). В свободной форме опишите ситуацию: почему поступили/ушли средства, как связаны отправитель и получатель, есть ли между вами договорённости. Это особенно важно, если какие-то документы отсутствуют. Письмо поможет раскрыть экономический смысл операции, чего добивается комплаенс-служба банка.
Документы по бизнесу (для юрлиц и ИП). Учредительные документы, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии (если деятельность лицензируется), документы на товар (сертификаты, товарно-транспортные накладные). Банк может запросить всё, что подтвердит реальность бизнеса и легальность транзакций. Например, чтобы понять, за что ИП получил крупную сумму, могут потребоваться копии контрактов с клиентами, акты оказания услуг, invoices и пр.

Совет: Лучше предоставить больше, чем меньше. Даже если банк не просил какой-то документ, но вы считаете, что он проливает свет на ситуацию – включите и его. Избыточная информация банку не повредит, а вот недостаток сведений может затянуть проверку или привести к отказу. Юристы нередко помогают клиентам формировать пакет документов таким образом, чтобы у банка практически не осталось дополнительных вопросов.

Учтите, что банк проверяет не оригиналы, а копии, поэтому заверять у нотариуса ничего не нужно (разве что банк прямо запросит нотариальное заверение). Достаточно предоставить сканы или копии в приемлемом качестве. Если документы объёмные, имеет смысл сопроводить их описью или пояснительным письмом, чтобы банковский сотрудник не запутался в пачке файлов.

После передачи документов оставайтесь на связи с банком. Иногда во время проверки менеджеры звонят с уточняющими вопросами. Отвечайте оперативно и вежливо – это ускорит решение проблемы. Ваша задача – максимально доказать банку законность происхождения денег и отсутствие криминала в ваших операциях.

Сколько длится блокировка счета

Когда счёт заморожен, естественно, возникает вопрос: на сколько дней банк заблокирует счёт? По закону существуют определённые ограничения по времени:

Приостановка одной операции (например, конкретного перевода) возможна на срок до 5 рабочих дней. Если за это время банк не получит от Росфинмониторинга продления ареста, операция должна быть проведена. Но обычно в течение этих 5 дней клиенту уже направляют запрос документов, и вопрос решается шире.
Блокировка счёта целиком (при серьёзных подозрениях) может длиться максимум 30 календарных дней. Этот срок установлен законом: если за 30 дней ситуация не разрешилась, банк обязан либо разблокировать счёт, либо принять иные меры (например, закрыть счёт, если выявлены нарушения). На практике 30-дневный мораторий используется редко – либо проблему решают быстрее, либо счет закрывают, не дожидаясь истечения месяца.
Срок на проверку документов. Как правило, банки стараются рассматривать предоставленные клиентом сведения достаточно оперативно. Средний срок анализа – от 2–3 дней до 2 недель в зависимости от сложности случая. Например, в Почта Банке заявляют, что разблокировка счетов физлиц занимает 2–3 дня после получения документов. В других крупных банках срок также обычно не превышает 10 дней. Если документы сразу убедительные, разблокирование может произойти и через пару дней после их предоставления – банк просто снимет ограничения, и вы это увидите.

Во время блокировки операции по счёту не проводятся. Вы не сможете ни снять наличные, ни перевести деньги, ни оплатить картой покупку – фактически счёт “заморожен”. При попытке платежа будет отказ. Однако есть исключения: оплата обязательных платежей. Многие банки позволяют клиенту даже при блокировке совершить платежи в бюджет – например, заплатить налоги или штрафы госорганам. Это связано с тем, что налоговые платежи точно легальны и уменьшают сумму на счёте, снижая риски банка.

Если прошло 30 дней, а банк так и не разблокировал счёт и не дал чёткого ответа – это нарушение. В такой ситуации клиент имеет полное право подать жалобу (о том, куда жаловаться, скажем ниже). Но обычно до этого не доходит: банки стараются укладываться в сроки или хотя бы сообщать клиенту о своих решениях до истечения месяца.

Если банк закрыл счёт по 115-ФЗ

Худший сценарий – банк решил отказаться от обслуживания клиента. Это значит, что после проверки вам не вернут доступ к счёту, а вместо этого попросят закрыть счёт и вывести остаток денег. Как действовать в этой ситуации:

Получить свои деньги. Банк обязан выдать вам остаток средств на счёте. Обычно предлагают перевести деньги в другой банк по вашему указанию либо выдать наличными в кассе. Комиссии за такой перевод, как правило, не берутся (по крайней мере, добросовестные банки не удерживают плату за операцию закрытия счета по 115-ФЗ. Уточните у менеджера порядок: скорее всего, нужно будет написать заявление на закрытие счёта и указать реквизиты, куда перечислить остаток.
Уточнить про «чёрный список». Когда банк отказывает клиенту из-за подозрения в нарушении 115-ФЗ, сведения о клиенте могут попасть в специальный реестр (так называемый перечень отказников Росфинмониторинга). Фактически это внутренняя банковская “чёрная метка”: другие банки при проверке увидят, что этому человеку или компании ранее было отказано в обслуживании за сомнительные операции. Это не публичный список, но при попытке открыть новый счёт другой банк с высокой вероятностью узнает о вашей истории и тоже может отказать в открытии счёта без объяснения причин.
Попробовать открыть счёт в другом банке. Некоторые клиенты после отказа одного банка успешно продолжают работу в другом. Многое зависит от степени подозрений: если ваш случай не очень серьёзный, другой банк может дать вам шанс, особенно если вы предоставите ему все те же документы и объяснения заранее. Но будьте готовы, что с высокой вероятностью при первичной проверке служба безопасности нового банка тоже запросит у вас информацию. В некоторых случаях имеет смысл сразу рассказать новому банку о предыдущей блокировке и показать, что у вас всё законно – это лучше, чем ждать, когда ситуация повторится.
Обжаловать решение банка. Если вы считаете, что банк неправомерно заблокировал и закрыл ваш счёт, у вас есть механизм восстановления репутации. В Центробанке действует Межведомственная комиссия при Банке России, которая рассматривает обращения граждан и организаций по таким случаям. Вы можете подать заявление в эту комиссию, приложив доказательства, что вы не нарушали закон и блокировка была ошибочной. Комиссия уполномочена исключать клиентов из “чёрного списка”, и решение комиссии обязательно для всех банков. Срок подачи обращения – не позднее 60 дней с момента отказа банка, так что затягивать нельзя. Юристы часто помогают грамотно составить такое заявление и доказательную базу.
Судебное обжалование. Ещё один путь – подать иск к банку. Признаем честно, суды встают на сторону клиента нечасто, потому что закон даёт банкам широкие полномочия. Но если банк нарушил процедуру или не вернул деньги, смысл идти в суд есть. Также через суд можно пытаться взыскать убытки, если блокировка была ошибочной и вы понесли подтверждённые убытки. Желательно заручиться поддержкой опытных юристов, если решите судиться с банком (в этом может помочь отдел судебного представительства). Как минимум, сам факт искового заявления может мотивировать банк пересмотреть своё решение в досудебном порядке.

Важно: После закрытия счёта не стоит повторно пытаться открыть счёт в том же банке. В рамках 115-ФЗ банк имеет право отказать вам и в других услугах, например, не выдавать новые карты. Лучше сконцентрируйтесь на исправлении ситуации (через комиссию ЦБ или смену банка). Со временем, если комиссией будет принято решение в вашу пользу, вы вновь станете “чистым” клиентом в глазах банков.

Пример из практики

К нам обратился клиент – индивидуальный предприниматель, у которого заблокировали счёт по 115-ФЗ после серии переводов. Он перевёл выручку со своего расчётного счёта ИП на личную карту и снял около 100 тысяч рублей наличными. Банк посчитал такие операции подозрительными и заморозил счёт, запросив документы. Клиент сам предоставил выписку, копии договоров и актов, подтверждающих происхождение денег, однако банк не спешил восстанавливать обслуживание. Юристы ЮК «Солнце» подключились к делу: подготовили развёрнутые пояснения для банка, сослались на конкретные пункты договоров, подтвердили уплату налогов с этих сумм. В результате через 2 дня банк разблокировал счет и восстановил дистанционное обслуживание клиента. Ситуация благополучно решилась в досудебном порядке – без жалоб и судов.

Другой пример – компания, чей счёт был закрыт одним из крупных банков из-за подозрений в обналичивании (бизнес регулярно снимал наличные для расчётов с подрядчиками). Клиенту отказали в обслуживании, и последующие попытки открыть счёт в других банках не увенчались успехом из-за отметки о подозрительных операциях. Юристы ЮК «Солнце» помогли собрать доказательства, что наличные тратились на легальные хознужды (прилагались чеки, договоры с подрядчиками, объяснения). Было подготовлено обращение в Межведомственную комиссию ЦБ. Комиссия исключила компанию из списка отказанных клиентов, и спустя пару месяцев бизнес смог открыть счёт в новом банке. Этот кейс показал, что даже сложные ситуации можно исправить, если правильно выстроить защиту и заручиться юридической поддержкой.

Почему стоит обратиться в ЮК «Солнце»

Юридическая компания «Солнце» специализируется на делах, связанных с банковскими ограничениями, финансовым мониторингом и спорами с кредитными организациями. Мы помогаем клиентам по всей России эффективно решать проблемы с блокировкой счетов. Обратившись к нам, вы можете рассчитывать на профессиональную поддержку:

Анализ ситуации и консультация. Юрист внимательно изучит причины блокировки, объяснит ваши права и обязанности, разработает план действий. Первичная консультация – бесплатно.
Сбор и подготовка документов. Мы поможем собрать полный пакет документов для банка: составим грамотное пояснение, проверим договоры и чеки, чтобы банк получил исчерпывающие доказательства прозрачности ваших операций.
Взаимодействие с банком. Юристы возьмут на себя коммуникацию с банковскими специалистами: отправят необходимые письма, ответят на дополнительные запросы, добиваются разблокировки счёта в максимально короткий срок.
Обжалование незаконных отказов. Если банк всё же закрыл счёт без достаточных оснований, мы подготовим жалобу в ЦБ РФ, заявление в Межведомственную комиссию или исковое заявление в суд. Знаем, как аргументировать вашу позицию, чтобы восстановить ваше доброе имя в глазах банков.
Профилактика рисков. Наши специалисты дадут рекомендации, как вести финансы, чтобы избежать повторных блокировок. Мы обучаем клиентов простым правилам финансовой безопасности (своевременная уплата налогов, проверка контрагентов, прозрачные транзакции и т.д.), что снижает риск будущих проблем.

Юристы ЮК «Солнце» имеют опыт успешного решения подобных вопросов и всегда действуют в интересах клиента. Мы понимаем, что замороженные счета могут парализовать ваши дела, поэтому работаем быстро, конфиденциально и на результат.

Заключение

Если банк заблокировал ваш счёт по 115-ФЗ, придерживайтесь простых правил:

Действуйте без промедления: уточните причину блокировки, соберите и предоставьте банку все запрошенные документы в срок.
Не игнорируйте требования банка: невыполнение запроса грозит закрытием счёта и крупными штрафами – лучше сразу попытаться решить вопрос мирно.
Сохраняйте доказательства законности: договоры, чеки, декларации – всё, что подтверждает ваши доходы и операции, должно быть у вас наготове.
При затруднениях – привлекайте специалиста: финансовое право сложное, и помощь юриста может существенно повысить шанс на быструю разблокировку счета.

Юристы ЮК «Солнце» готовы помочь разобраться в вашей ситуации, грамотно общаться с банком и защищать ваши интересы. Запишитесь на консультацию – это первый шаг к решению проблемы и возврату доступа к вашим средствам.

ЮК «Солнце» – юридическая помощь при блокировке счетов и спорах с банками по всей России. Мы заботимся о финансовой безопасности наших клиентов и работаем на благо вашей уверенности и спокойствия.

Частые вопросы

Почему банк заблокировал мой счёт без предупреждения?

Банк не обязан предупреждать заранее о блокировке. Согласно 115-ФЗ он должен сначала приостановить подозрительные операции, а уже потом запросить у клиента документы. Обычно вы узнаёте о проблеме, когда не проходит платёж или карта отклоняется. Затем банк высылает уведомление и объясняет причину (по запросу). Блокировка происходит из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма – если ваши операции подходят под критерии сомнительных (например, слишком крупная сумма, множество переводов незнакомым людям, мгновенное обналичивание поступлений и т.д.). Это не личная атака на вас, а стандартная процедура финансового мониторинга.

Сколько времени счёт будет заблокирован?

Максимальный срок блокировки по закону – 30 дней. На практике же всё решается быстрее. Если вы оперативно предоставили документы, банк обычно проверяет их за 3–10 дней и снимает ограничения. Некоторые счета разблокируют уже через 2–3 дня после получения объяснений. Если же вы не реагируете или ситуация сложная, банк может держать счёт замороженным все 30 дней. По истечении этого срока банк обязан или возобновить операции, или закрыть счёт. В любом случае, старайтесь не затягивать – чем быстрее дадите информацию, тем скорее завершится проверка.

Какие документы нужно дать банку для разблокировки?

Точный перечень зависит от ситуации, но почти всегда потребуются:

Договоры и счета – подтверждают, за что и на каком основании пришли/ушли деньги (например, договор с клиентом, акт выполненных работ, счёт-фактура).
Платёжные документы – квитанции, чеки, выписки, подтверждающие движение денег официально.
Документы о доходах – справка о зарплате, налоговая декларация, свидетельства о продаже имущества и др. Показывают легальность происхождения средств.
Объяснительное письмо – ваше описание, откуда деньги и зачем переводились. Помогает банку понять экономический смысл операций.
Если чего-то не хватает (например, нет договора), обязательно напишите объяснение, почему и приложите косвенные подтверждения. Чем полнее пакет документов, тем выше шанс успешной разблокировки

Мне закрыли счёт и внесли в какой-то “чёрный список”. Что делать?

Когда банк отказывает в обслуживании по причинам 115-ФЗ, он передаёт сведения в единый реестр (перечень) клиентов, которым отказано из-за подозрительных операций. Это своего рода “чёрный список” банковской системы. Из-за него другой банк может не захотеть открывать вам счёт. Решение – подать заявление в Межведомственную комиссию Банка России о несогласии с блокировкой. В заявлении нужно доказать свою добросовестность (приложить документы, объяснения). Комиссия рассмотрит ваши доводы и может исключить вас из этого перечня. Если комиссия примет положительное решение, все банки обязаны его учесть и не смогут ссылаться на прежний отказ. Также можно пожаловаться в сам банк (на имя руководства) или в Центробанк через интернет-приёмную. В крайнем случае – обращаться в суд, но сначала лучше исчерпать внесудебные способы.

Можно ли снять деньги или воспользоваться картой при блокировке?

Нет, обычные операции недоступны, когда счёт заблокирован. Вы не сможете расплатиться картой, снять наличные или сделать перевод – банк отклонит транзакцию. Деньгами на счёте вы временно пользоваться не можете. Исключение – некоторые обязательные платежи: обычно банки разрешают оплатить налоги, пошлины или штрафы даже при замороженном счёте (чтобы клиент не нарушил закон из-за блокировки). Если вам срочно нужны средства, единственный законный способ – дождаться решения банка или закрытия счёта. При закрытии счёта вам выдадут остаток средств, но до этого момента доступ ограничен. Важно: не пытайтесь обходить блокировку, создавая новые счета на родственников или переводя деньги обходными путями – такие попытки банки тоже могут отследить и воспринять негативно. Лучше решать вопрос напрямую в правовом поле.

Как избежать блокировки счёта в будущем?

Полной гарантии никто не даст (банк может ошибочно заблокировать и идеального клиента), но снизить риски реально. Во-первых, ведитесь прозрачно: платите налоги с доходов, не скрывайте реальные обороты. Во-вторых, не злоупотребляйте наличными: старайтесь проводить расчёты по безналу, а если снимаете деньги – то небольшими суммами и на явные нужды, подкреплённые чеками. В-третьих, избегайте цепочек переводов между физлицами без явной причины – банки сейчас пристально смотрят на массовые P2P-переводы. В-четвёртых, проверяйте контрагентов: если вы предприниматель, убеждайтесь, что партнеры – не однодневки, чтобы ваши платежи им не выглядели подозрительно. Наконец, держите банк в курсе: обновляйте документы (паспорт, сведения) своевременно, сообщайте о смене адреса или рода деятельности. Если планируется нетипичная операция (продажа квартиры, получение крупного перевода из-за границы) – заранее сообщите менеджеру, предоставьте подтверждения. Эти меры несложны, но повышают лояльность банка и снижают вероятность блокировки.

Если у вас остались вопросы или возникла сложная ситуация с банком, обратитесь за консультацией – специалисты ЮК «Солнце» помогут найти оптимальное решение. Главное – действовать законно и открыто, тогда 115-ФЗ не станет непреодолимым препятствием для ваших финансов.